体况详情
心血管风险
6年前B超示右侧锁骨下动脉斑块形成；近期血脂：总胆固醇7.64mmol/L，低密度脂蛋白4.85mmol/L（均显著升高）。
精神类病史
抑郁症、强迫症史，停药半年，近期测评正常，诊断为抑郁状态、强迫状态。
乳腺问题
乳腺增生，左侧乳腺结节性质待查（B超提示结节，未明确良性）。
其他轻微异常
宫颈柱状上皮异位、轻度炎症；腰肌劳损、腱鞘炎（检查均正常，保司未予考虑）。
提供材料：6年前B超、近期体检报告、回龙观门诊复诊记录等
预核结论
核心逻辑
“抑郁史”+“动脉斑块”，28岁出现斑块触发心脑血管风险红线，叠加精神类病史，直接拒保。
特点
最激进/宽松，愿意通过高保费覆盖高血脂和斑块风险。
性价比最优
对年轻高血脂人群容忍度较高，加费远低于利安。
条件要求
需提供锁骨下动脉斑块复查超声，明确斑块性质及变化。
严谨/个案处理
6年前斑块信息陈旧，需依照最新检查结果做决定。
这位28岁的北京女性客户，虽然年轻，但体况相当复杂，呈现出“身心双重风险”的特征，且存在明显的“年龄与疾病不匹配”的矛盾点：
🔴 心血管风险（核心痛点）： 28岁出现“右侧锁骨下动脉斑块”是非常罕见的，通常这是中老年人才有的血管老化表现，往往暗示着潜在的代谢问题或血管炎风险。对于年轻人出现老年病（斑块、高血脂），核保员会非常警惕。
🟡 精神类风险： 抑郁症、强迫症史，目前停药半年且测评正常。四家公司中没有一家是因为精神类疾病史直接拒保或加费的（瑞众是综合原因）。
🟢 乳腺风险： 结节性质待查、增生。除外是行业标准操作。在结节性质未定（未手术病理证实良性）之前，除外承保是保护双方的合理手段。客户接受除外，换取其他器官（如心脑血管、肝脏等）的保障，是明智的选择。
⚪ 腰肌劳损、腱鞘炎、妇科轻度炎症： 显著轻微不影响重疾责任，保司未给予考虑。